เมื่อเจ้าของรถยนต์ โดยเฉพาะผู้ที่เพิ่งซื้อรถใหม่ เริ่มใช้งานรถยนต์ในชีวิตประจำวัน สิ่งหนึ่งที่ต้องดำเนินการตามกฎหมายคือการจัดทำ พ.ร.บ. รถยนต์ ซึ่งถือเป็นประกันภัยภาคบังคับ อย่างไรก็ตาม หลายคนเกิดคำถามว่า ในเมื่อพ.ร.บ.มีอยู่แล้ว ยังจำเป็นต้องซื้อประกันภัยรถยนต์เพิ่มเติมหรือไม่
เพื่อตอบคำถามนี้ จำเป็นต้องเข้าใจว่าพ.ร.บ.และประกันภัยรถยนต์มีความแตกต่างกันอย่างไร และทำไมการมีแค่พ.ร.บ.อย่างเดียวยังอาจไม่เพียงพอ
พ.ร.บ. รถยนต์คืออะไร
พ.ร.บ. รถยนต์ หรือพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ เป็นประกันภัยที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี การมีพ.ร.บ.เป็นเงื่อนไขสำคัญในการต่อภาษีประจำปี หากรถยนต์ไม่มีพ.ร.บ. หรือปล่อยให้หมดอายุ จะไม่สามารถต่อทะเบียนได้ตามกฎหมาย และเจ้าของรถอาจต้องเสียค่าปรับ
เป้าหมายหลักของพ.ร.บ.คือการให้ความช่วยเหลือในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน ซึ่งอาจมีผู้ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต ไม่ว่าจะเป็นคนขับ ผู้โดยสาร หรือบุคคลภายนอก โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ว่าใครเป็นฝ่ายถูกหรือผิด
อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองของพ.ร.บ.จะจำกัดอยู่เพียงเรื่องของชีวิตและร่างกายเท่านั้น ไม่ครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สิน รถยนต์ หรือสิ่งของต่าง ๆ
ประกันภัยรถยนต์คืออะไร
ประกันภัยรถยนต์เป็นการประกันภัยภาคสมัครใจ เจ้าของรถสามารถเลือกได้ว่าจะทำหรือไม่ และสามารถเลือกประเภทความคุ้มครองที่เหมาะสมกับสภาพรถ อายุการใช้งาน และลักษณะการขับขี่
วัตถุประสงค์หลักของประกันภัยรถยนต์ คือการเพิ่มความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากกว่าที่พ.ร.บ.ให้ไว้ โดยเฉพาะในกรณีที่เกิดความเสียหายกับตัวรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย รถยนต์ของคู่กรณี หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ตลอดจนกรณีที่เกิดไฟไหม้ รถหาย น้ำท่วม หรือภัยพิบัติอื่น ๆ
ประเภทของประกันภัยรถยนต์
ประกันภัยรถยนต์มีหลากหลายประเภท โดยสามารถจำแนกตามระดับความคุ้มครองได้ดังนี้
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุที่มีหรือไม่มีคู่กรณี รวมถึงกรณีรถหาย ไฟไหม้ และเหตุสุดวิสัยอื่น ๆ เหมาะกับรถยนต์ใหม่หรือรถที่มีมูลค่าสูง
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ คุ้มครองความเสียหายจากอุบัติเหตุในกรณีที่มีคู่กรณี และยังครอบคลุมกรณีรถหายและไฟไหม้
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 ให้ความคุ้มครองเฉพาะกรณีรถหาย ไฟไหม้ และความเสียหายต่อชีวิตหรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอก แต่ไม่ครอบคลุมความเสียหายของรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ คุ้มครองรถยนต์ของเราและคู่กรณีในกรณีเกิดอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี โดยไม่ครอบคลุมกรณีรถหายหรือไฟไหม้
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 ให้ความคุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เกิดขึ้นกับคู่กรณี ทั้งในด้านชีวิตและทรัพย์สิน ไม่ครอบคลุมความเสียหายของรถเรา หรือกรณีรถหาย ไฟไหม้
เหตุผลที่ควรทำประกันภัยรถยนต์เพิ่มเติม
แม้ว่าการมีพ.ร.บ.จะทำให้สามารถขับขี่รถได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และให้ความคุ้มครองพื้นฐานในกรณีเกิดอุบัติเหตุ แต่ก็มีข้อจำกัดหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเรื่องของทรัพย์สินและตัวรถยนต์ของเราเองที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง
ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุรุนแรง ความเสียหายอาจมากเกินกว่าที่พ.ร.บ.จะรับผิดชอบได้ ประกันภัยรถยนต์จึงเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติม หรือความเสียหายจากเหตุการณ์อื่น ๆ ที่นอกเหนือจากความคุ้มครองของพ.ร.บ.
การมีประกันภัยรถยนต์นอกจากจะช่วยเพิ่มความอุ่นใจในการขับขี่แล้ว ยังเป็นการเตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้นบนท้องถนนได้ดียิ่งขึ้น
