การต่อประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ใช้รถทุกคนต้องเจอในทุก ๆ ปี การเลือกบริษัทประกันภัยที่ใช่ไม่เพียงช่วยให้คุณอุ่นใจในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน แต่ยังช่วยประหยัดเงินในกระเป๋า และทำให้ขั้นตอนการเคลมสะดวกรวดเร็ว โดยเฉพาะในปี 2025 ที่การแข่งขันของบริษัทประกันในไทยเข้มข้นมากขึ้น การรู้รายละเอียดในแต่ละมุมจึงกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของรถทุกคน
บริษัทประกันภัยรถยนต์ยอดนิยมและลักษณะเฉพาะของแต่ละเจ้า
วิริยะประกันภัย
หนึ่งในบริษัทประกันที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในประเทศไทย ด้วยประสบการณ์ยาวนานกว่า 70 ปี วิริยะโดดเด่นด้าน การเคลมไว, บริการหลังการขายดีเยี่ยม, และ ความน่าเชื่อถือสูง มีอู่ในเครือจำนวนมากทั่วประเทศ ทั้งอู่ทั่วไปและอู่มาตรฐาน มีเจ้าหน้าที่ดูแลลูกค้าอย่างใกล้ชิด และตอบสนองได้เร็วเวลามีปัญหา
จุดเด่น:
- เครือข่ายอู่ครอบคลุมทั่วไทย
- เคลมง่าย เคลมเร็ว
- เจ้าหน้าที่ติดตามผลหลังการซ่อมจริงจัง
จุดด้อย:
- เบี้ยประกันค่อนข้างสูงกว่าเจ้าอื่นเล็กน้อย
- อาจมีขั้นตอนเอกสารมากกว่าบริษัทที่เน้นระบบดิจิทัล
กรุงเทพประกันภัย
เป็นบริษัทที่ได้รับความนิยมสูงเช่นกัน โดยเฉพาะในกลุ่มลูกค้าที่ต้องการความสะดวกรวดเร็วและการบริการที่มีคุณภาพ บริษัทนี้มีชื่อเสียงในด้านการให้บริการลูกค้าและการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ
จุดเด่น:
- ระบบจัดการเคลมออนไลน์ดีเยี่ยม
- ความคุ้มครองมีให้เลือกหลากหลาย
- เหมาะกับรถยนต์ใหม่และกลุ่มลูกค้าวัยทำงาน
จุดด้อย:
- บางแผนประกันมีข้อจำกัดเรื่องจำนวนครั้งของการเคลมเล็กน้อย
ธนชาตประกันภัย
ภายใต้กลุ่ม TTB (ทีเอ็มบีธนชาต) แม้จะเป็นผู้เล่นที่ค่อนข้างใหม่ในตลาด แต่ก็ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว ด้วยการปรับตัวเข้ากับเทคโนโลยีใหม่ๆ และมีการพัฒนาแอปพลิเคชันที่ช่วยให้การเคลมเป็นเรื่องง่าย
จุดเด่น:
- เบี้ยประกันไม่สูง
- มีแพ็กเกจที่ยืดหยุ่น เช่น ประกันตามระยะทางขับขี่
- การจัดการเอกสารออนไลน์ดีมาก
จุดด้อย:
- เครือข่ายอู่อาจยังไม่กว้างเท่าบริษัทเก่าแก่
คุ้มภัยโตเกียวมารีน
เกิดจากการควบรวมระหว่างบริษัทคุ้มภัยกับโตเกียวมารีน มีชื่อเสียงระดับโลก จึงมีความมั่นคงสูง ความโดดเด่นอยู่ที่แพ็กเกจประกันที่ออกแบบมาหลากหลายและความโปร่งใสในการเคลม
จุดเด่น:
- การบริการรวดเร็ว
- เหมาะกับรถญี่ปุ่นหรือรถที่ใช้บ่อย
- มีแผนประกันรายเดือนให้เลือก
จุดด้อย:
- ช่องทางติดต่ออาจไม่ครอบคลุมเท่าบริษัทใหญ่เจ้าอื่น
สินมั่นคงประกันภัย
เป็นบริษัทประกันที่เหมาะกับผู้ที่มองหาความคุ้มค่าและโปรโมชันที่น่าสนใจ เช่น ประกันรถยนต์ตามไมล์ หรือประกันเฉพาะกลุ่มอายุ มีการทำตลาดผ่านช่องทางออนไลน์อย่างจริงจัง
จุดเด่น:
- เบี้ยประกันราคาประหยัด
- มีผลิตภัณฑ์เฉพาะกลุ่ม เช่น สำหรับวัย 30+, คนขับรถน้อย
- เคลมผ่านระบบออนไลน์ได้สะดวก
จุดด้อย:
- อาจไม่ได้รับความคุ้มครองเต็มรูปแบบในแผนราคาประหยัด
ต่อประกันที่เดิมหรือย้ายที่ใหม่? ข้อดี-ข้อเสียที่ควรรู้
การต่อประกันกับบริษัทเดิม
การต่อกับที่เดิมจะง่ายที่สุด ไม่ต้องกรอกข้อมูลใหม่ บริษัทจะมีข้อมูลเดิมอยู่ครบ ซึ่งช่วยลดโอกาสการกรอกข้อมูลผิด และมักได้รับ ส่วนลดประวัติดี เช่น ไม่มีเคลมในปีก่อน จะลดได้ประมาณ 10–20% ตามนโยบายของบริษัทนั้น ๆ
ข้อดี:
- ไม่ต้องกรอกเอกสารใหม่
- ได้รับส่วนลดประวัติดี
- สะดวกและไว
ข้อเสีย:
- อาจพลาดโปรโมชันที่คุ้มกว่าจากบริษัทอื่น
- ไม่ได้เปรียบเทียบความคุ้มครองใหม่
การต่อประกันกับบริษัทใหม่
การย้ายบริษัทประกันอาจเป็นทางเลือกที่ดี หากพบว่ามีแผนประกันที่เหมาะสมกว่า เบี้ยถูกกว่า หรือบริการดีกว่า โดยเฉพาะในปีที่ไม่มีประวัติการเคลม การย้ายจะไม่กระทบต่อการพิจารณาเบี้ย
ข้อดี:
- เปรียบเทียบได้หลายบริษัท
- รับโปรโมชันพิเศษ เช่น กล้องติดรถ, คูปองน้ำมัน
- เหมาะกับคนที่ขับดี แต่เบื่อบริการบริษัทเดิม
ข้อเสีย:
- ต้องกรอกข้อมูลและแนบเอกสารใหม่
- หากเคลมยังไม่เสร็จ ต้องปิดเคลมกับบริษัทเก่าให้เรียบร้อยก่อน
เอกสารที่ใช้ในการต่อประกันภัยรถยนต์
- สำเนาบัตรประชาชน ของเจ้าของรถ
- สำเนาทะเบียนรถ (หน้าที่มีข้อมูลรถ)
- สำเนาใบขับขี่ (ถ้าระบุชื่อผู้ขับขี่)
- ใบเสนอราคา/เลขกรมธรรม์เดิม (กรณีต่อที่เดิม)
ปัจจัยที่มีผลต่อราคาเบี้ยประกัน
- ประเภทของประกัน: ชั้น 1, 2+, 3+ มีราคาต่างกันอย่างชัดเจน
- ยี่ห้อและรุ่นของรถ: รถยุโรปแพงกว่ารถญี่ปุ่น
- ปีที่จดทะเบียน: รถเก่ายิ่งนาน เบี้ยจะลดลง
- พฤติกรรมการขับขี่: ไม่มีเคลม ลดเบี้ยได้
- การระบุชื่อผู้ขับขี่: ลดเบี้ยได้เฉลี่ย 10–20%
- รูปแบบการซ่อม: เลือกอู่ถูกกว่าศูนย์
เทคนิคช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกัน
- ติดกล้องหน้ารถ: บางบริษัทลดเบี้ยให้ 5–10%
- ยอมรับค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible): จ่ายน้อยตอนต่อ, จ่ายเพิ่มถ้ามีเคลม
- ใช้บริการเปรียบเทียบจากโบรกเกอร์: เช่น Roojai, TQM, EasyCompare
- เลือกซ่อมอู่แทนศูนย์: ประหยัดได้หลายพันบาท
- ทำประกันตามระยะทาง: เหมาะกับคนขับรถไม่บ่อย
- สมัครแพ็กเกจระยะยาว: บางบริษัทมีแบบ 2 ปี
ความเห็นจากผู้ใช้จริงใน Pantip
จากการวิเคราะห์หลายกระทู้ที่ตั้งคำถามว่า “ต่อประกันรถยนต์ที่ไหนดี?” พบว่าแต่ละคนมีเกณฑ์การตัดสินใจที่ต่างกัน เช่น:
- คนที่เน้น “บริการหลังการขาย” จะเลือก วิริยะ หรือ กรุงเทพประกันภัย
- คนที่เน้น “ราคาประหยัดและออนไลน์ง่าย” จะเลือก สินมั่นคง หรือ Roojai
- คนที่ขับรถน้อยหรือมีรถปีเก่า มักเลือกประกันแบบ 2+ หรือ 3+ เพื่อประหยัดเงิน
หากคุณมีประเภทรถยนต์ รุ่น อายุรถ หรือความต้องการเฉพาะ เช่น อยากได้ประกันแบบซ่อมศูนย์ หรืออยากเคลมง่ายเฉพาะบางกรณี บอกมาได้เลยครับ ผมจะช่วยวิเคราะห์แบบเจาะจงให้ตรงความต้องการของคุณที่สุด!
