เช่ารถขับ แล้วเกิดอุบัติเหตุ แต่รถไม่มีประกัน ใครต้องรับผิดชอบ?

การเช่ารถขับกลายเป็นทางเลือกยอดนิยมของนักเดินทาง โดยเฉพาะในช่วงเทศกาลหรือทริปที่ต้องเดินทางไปยังสถานที่ห่างไกลที่ไม่สะดวกขับรถส่วนตัวไปเอง การเช่ารถช่วยให้คุณเดินทางได้สะดวก คล่องตัว กำหนดเวลาได้เอง และสามารถเข้าถึงสถานที่ท่องเที่ยวต่าง ๆ ได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม การเช่ารถขับนั้นมีความรับผิดชอบตามมามากมาย โดยเฉพาะหากเกิดอุบัติเหตุขึ้น และที่สำคัญที่สุดคือรถเช่านั้นมีประกันหรือไม่ หากไม่มีประกัน ความรับผิดชอบทั้งหมดจะตกอยู่กับใคร? ก่อนจะเช่ารถ สิ่งแรกที่ควรพิจารณาคือเรื่องของความพร้อม ทั้งด้านร่างกาย จิตใจ การเงิน และทักษะการขับขี่ ผู้เช่าควรมีประสบการณ์การขับรถมาแล้วพอสมควร รู้จักเส้นทางและสามารถใช้ระบบนำทางหรือดูแผนที่ได้ มีความเข้าใจในกฎจราจร และมีวินัยในการขับขี่อย่างปลอดภัย นอกจากนี้ควรมีบัตรเครดิตเพื่อใช้วางมัดจำ และมีความรับผิดชอบต่องทรัพย์สินที่เช่ามาเสมือนเป็นของตนเอง เพราะหากเกิดความเสียหายขึ้น คุณจะต้องรับผิดชอบกับค่าใช้จ่ายนั้นเต็มจำนวน ในส่วนของประกันภัยรถเช่า โดยทั่วไปบริษัทให้เช่ารถจะมีการจัดทำประกันพื้นฐานติดรถมาอยู่แล้ว อย่างน้อยที่สุดคือประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ซึ่งให้ความคุ้มครองในส่วนของค่ารักษาพยาบาลของผู้ได้รับบาดเจ็บ แต่ไม่ได้คุ้มครองความเสียหายของตัวรถเองหรือรถของคู่กรณี หากบริษัทเช่ารถจัดทำประกันชั้น 1 ไว้ ก็จะครอบคลุมถึงค่าเสียหายจากอุบัติเหตุรวมถึงค่าซ่อมรถทั้งของเราและของคู่กรณีด้วย อย่างไรก็ตาม บริษัทอาจมีการระบุ “ค่าเสียหายส่วนแรก” ที่ผู้เช่าต้องจ่ายหากเป็นฝ่ายผิด โดยมักอยู่ที่ประมาณ 1,000 – 5,000 บาท หรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับบริษัทและรุ่นของรถ ในกรณีที่บริษัทไม่ได้รวมประกันภัยชั้น 1 มาในค่าเช่า บริษัทมักจะเสนอให้ผู้เช่าซื้อประกันเพิ่มเติม ซึ่งเรียกว่า “ประกันภัยพิเศษสำหรับรถเช่า” การทำประกันแบบนี้ไม่ใช่เรื่องบังคับ ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของผู้เช่า แต่มีข้อดีคือให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่า และในหลายกรณีจะช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายใด ๆ เลยหากเกิดอุบัติเหตุ โดยเฉพาะประกันประเภท SCDW (Special Collision Damage Waiver) ที่เปรียบได้กับประกันชั้น 1 เต็มรูปแบบ จะครอบคลุมค่าเสียหายทั้งหมดของตัวรถโดยไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเลย ส่วนอีกประเภทคือ CDW (Collision Damage Waiver) ซึ่งเป็นประกันแบบพื้นฐานที่ช่วยจำกัดความเสียหายหากเกิดอุบัติเหตุ โดยผู้เช่าต้องรับผิดชอบเฉพาะในวงเงินที่ระบุไว้ในสัญญา เช่น 8,000 – 15,000 บาท แล้วแต่รุ่นรถและบริษัท หากคุณเช่ารถจากบริษัทที่ไม่มีประกันใด ๆ เลย หรือเลือกไม่ซื้อประกันเพิ่ม เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ความรับผิดชอบทั้งหมดจะตกอยู่กับผู้เช่าโดยสมบูรณ์ ไม่ว่าจะเป็นค่าซ่อมรถเช่า ค่าซ่อมรถคู่กรณี ค่ารักษาพยาบาลของผู้บาดเจ็บ ค่าทรัพย์สินเสียหาย หรือค่าเสียโอกาสที่รถไม่สามารถปล่อยเช่าต่อได้ ซึ่งอาจรวมเป็นจำนวนเงินหลักหมื่นถึงหลักแสนบาท โดยเฉพาะหากอุบัติเหตุรุนแรงหรือเกิดขึ้นจากความประมาทของผู้เช่าเอง แม้ว่าจะมีประกันอยู่ หากผู้เช่าขับรถโดยประมาท ฝ่าฝืนกฎหมาย หรือมีพฤติกรรมเสี่ยง เช่น เมาแล้วขับ ขับรถเร็วเกินกำหนด ขับขี่โดยไม่มีใบขับขี่ ฝ่าฝืนข้อจำกัดของรถเช่า เช่น ขับออกนอกเขตที่อนุญาต ประกันภัยไม่ว่าประเภทใดก็อาจปฏิเสธความรับผิดชอบได้ทันที ดังนั้นแม้จะมีประกัน ผู้เช่าก็ยังต้องระมัดระวังและขับรถอย่างมีสติและความรับผิดชอบเสมอ หากเกิดอุบัติเหตุระหว่างเช่ารถ สิ่งที่ผู้เช่าควรทำอย่างยิ่งคือแจ้งบริษัทให้เช่ารถทันที ไม่ควรหลบหนี ไม่ควรทิ้งรถไว้ และควรให้ความร่วมมือในการดำเนินการต่าง ๆ อย่างเต็มที่ เพราะการหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบอาจนำไปสู่การฟ้องร้องทางกฎหมาย และทำให้เหตุการณ์ลุกลามกลายเป็นเรื่องใหญ่ได้ง่าย ๆ ก่อนเซ็นสัญญาเช่ารถ ควรอ่านสัญญาให้ละเอียด ตรวจสอบว่ารถมีประกันประเภทใด คุ้มครองอะไรบ้าง ต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกเท่าไร มีข้อจำกัดในการใช้รถอย่างไร เช่น ห้ามขับขึ้นเขา ห้ามออกนอกจังหวัด หากเช่ารถเกินกำหนดจะคิดค่าใช้จ่ายเพิ่มอย่างไร หากรถเสียระหว่างทางมีบริการช่วยเหลือหรือไม่ ควรเลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ มีระบบประกันชัดเจน และให้ข้อมูลครบถ้วนก่อนการเช่า