ประกันโรคร้ายแรง คุ้มครองโรคอะไรบ้าง ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่

ประกันโรคร้ายแรง

กลัวหรือไม่ กับโรคร้ายที่เข้ามาโดยไม่ได้รับเชิญ การทำ ประกันโรคร้ายแรง จึงเป็นการทำประกันที่ควรตระหนักให้ความสำคัญไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ เลยว่า การทำประกันโรคร้ายแรงไว้ล่วงหน้าจะเป็นหลักประกันการคุ้มครองสุขภาพของเรา ให้เราสามารถมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายยามที่โรคร้ายแรงมาเยือนได้ตลอดโดยที่เราไม่ต้องกลัวว่าในอนาคตจะไม่มีเงินสำรองไว้รักษา

ประกันโรคร้ายแรง คือ กรมธรรม์ที่เป็นฉบับของผู้เอาประกันทำเพิ่มเติมนอกเหนือจากการประกันสุขภาพแบบธรรมดา ซึ่งประกันโรคร้ายแรง นี้จะครอบคลุมโรคร้ายแรงต่าง ๆที่สร้างความเจ็บปวดรุนแรงจนสามารถทำให้เสียชีวิตได้ โดยการรักษาอาจจะต้องใช้เครื่องมือทางการแพทย์เฉพาะทางที่มีความซับซ้อนและใช้เวลารักษาค่อนข้างนาน รวมถึงมีค่าใช้จ่ายสูง อันได้แก่โรคร้ายแรงประมาณ 40 กว่าโรคดังนี้

ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองอะไรบ้าง

• โรคมะเร็ง คือการคุ้มครองโรคมะเร็งอาจจะไม่เหมือนกัน บางบริษัทคุ้มครองตั้งแต่ระยะแรกที่ตรวจพบ ในขณะที่อีกบริษัทคุ้มครองขณะทำเคมีบำบัดหรือระยะที่ 3-4 เป็นต้นไป
• โรคกล้ามเนื้อหัวใจตาย โดยเกิดจากการไม่มีเลือดมาหล่อเลี้ยงและหยุดเต้นโดยเฉียบพลัน
• โรคเนื้องอกเฉพาะในสมองที่ไม่ใช่โรคมะเร็ง
• โรคกล้ามเนื้อหัวใจทำงานผิดปกติ ซึ่งมีอาการหัวใจเต้นผิดจังหวะจนทำให้หัวใจวาย
• การผ่าตัดเปลี่ยนลิ้นหัวใจ
• การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ ส่วนใหญ่จะเริ่มคุ้มครองเมื่อกรมธรรม์ครบ 90 วัน
• การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ ส่วนใหญ่จะเริ่มคุ้มครองเมื่อกรมธรรม์ครบ 90 วัน
• การผ่าตัดสมองจากโรคหลอดเลือดสมองโป่งพอง
• โรคความดันหลอดเลือดแดงในปอดสูง
• โรคปอดระยะสุดท้าย
• โรคหลอดเลือดสมองตีบ
• โรคอัลไซเมอร์
• โรคโลหิตจางที่ไม่สามารถสร้างเม็ดเลือดแดงได้
• การสลบหรือหมดสติสัมปชัญญะ
• โรคเยื่อหุ้มสมองและไขมันหลังอักเสบจากเชื้อแบททีเรีย
• โรคสมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
• โรคพาร์กินสัน
• โรคปลอกประสาทอักเสบ
• โรคเซลล์ประสาทยนต์
• ภาวะสมองไม่สามารถควบคุมการทำงานของร่างกายได้
• โรคอัมพาต
• โรคโปลิโอ
• โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
• การปลูกถ่ายอวัยวะ
• ตับวาย
• ไตวาย
• ตับอักเสบชนิดรุนแรง
• ตับอ่อนอักเสบชนิดเรื้อรัง
• ลำไส้อักเสบเป็นแผล
• โรคแพ้ภูมิตนเอง
• โรครูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
• โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ
• โรคคาวาซากิ
• โรคเบาหวานชนิดต้องใช้อินซูลิน
• โรคน้ำไขสันหลังในสมองมาก
• ศีรษะบาดเจ็บรุนแรง
• การฉีกขาดหลายรากของข่ายประสาท
• การสูญเสียความสามารถในการพูด
• เป็นเนื้อตายและเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบ
• ตาบอด
• โรคเท้าช้าง
• ภาวะทุพพลภาพทั้งหมดอย่างถาวรตั้งแต่ช่วงอาลุ 17-59 ปี
• ภาวะทุพพลภาพถาวรชนิดร่างกายไม่สามารถทำอะไรได้

ประกันโรคร้ายแรงที่ไหนดี

บริษัทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับ ประกันโรคร้ายแรง มีเงื่อนไขคือต้องซื้อแนบกับกรมธรรม์ประกันสุขภาพหลักทุกครั้งเสมอ ดังนี้

• ไทยประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองถึง 44 โรคร้าย โดยจะจ่ายทันทีที่ตรวจพบ ตั้งแต่อายุ 20-65 ปี การรับผลประโยชน์จะแยกตามกลุ่มโรค ระยะเวลาคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 80 ปี
• เมืองไทยประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองโรคร้ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้นมากถึง 36 โรค โดยแยกตามแต่ละกลุ่มโรคและช่วงอายุ
• กรุงเทพประกันชีวิต ให้ความคุ้มครอง 17 โรคร้าย โดยให้ความคุ้มครองตั้งแต่อายุ 15-65 ปี อีกทั้งยังคุ้มครองกรณีที่ไม่ได้เสียชีวิตด้วย 17 โรคร้ายนี้อีกด้วย
• AIA ประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองครอบคลุมถึง 44 โรคร้าย โดยมีการชำระเบี้ยเป็นรายปี ระยะเวลาคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 80 ปี

การจำแนกแบบประกันที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้นั้น สามารถจำแนกออกเป็น 3 ประเภท คือ

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพและแบบออมทรัพย์
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ
• ประกันชีวิตแบบคุ้มครองสุขภาพ

โดยแบบประกันชีวิตที่จะสามารถลดหย่อนได้ จะต้องมีความคุ้มครองและผู้เอาประกันภัยจะต้องถือกรมธรรม์ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

ในการเลือกซื้อประกันชีวิตเพื่อให้ได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีด้วยนั้น ขอแนะนำว่าควรเลือกประกันที่เราต้องการเป็นหลักก่อน พิจารณาว่าประโยชน์หลักที่จะได้คุ้มครองคืออะไร แล้วจึงค่อยดูเรื่อง ลดหย่อนภาษี และคำนวฯว่าควรจ่ายเบี้ยประกันเท่าไร จึงเหมาะสมเพื่อจะได้ประโยชน์จากการซื้อประกันและลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ในแต่ละปี

ประกันโรคร้ายแรงลดหย่อนภาษีได้ไหม

ตามที่มีประกาศจาก ที่ประชุมคณะรัฐมนตรีสัญจรเห็นชอบมาตรการภาษีเพื่อส่งเสริมการประกันสุขภาพโดยประชาชนสามารถ นำเบี้ยประกันสุขภาพมาหักลดหย่อนภาษีรายได้บุคคลธรรมดาได้ไม่เกิน 15,000 บาทต่อปี ซึ่งเมื่อรวมกับการลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตและเงินฝากที่มีเงื่อนไขประกันชีวิตแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท ซึ่งเบี้ยประกันสุขภาพที่ได้รับสิทธิต้องจ่ายตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2560 เป็นต้นไป

โดยประกันสุขภาพครอบคลุมอะไรบ้าง ?

• การประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล อันเนื่องมาจากการเจ็บป่วย และบาดเจ็บ
• การประกันโรคร้ายแรง
• การประกันอุบัติเหตุที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล
• การทำประกันการดูแลระยะยาว

การลดหย่อนภาษีด้วยการซื้อประกันจึงเป็นทางเลือกที่ดี และเป็นโอกาสเหมาะสำหรับคนที่รู้จักวางชีวิตและการเงิน ซึ่งสามารถรับประโยชน์จากการคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และได้รับการลดหย่อนภาษีด้วย เพียงแต่เลือกให้เหมาะสมกับแต่ละคน

การซื้อประกันไม่ว่าประเภทใด ๆ ก็ตามรวมถึง ประกันโรคร้ายแรง ด้วยเช่นกัน ผู้เอาประกันควรจะต้องซื้อจากตัวแทนที่ไว้วางใจได้ บริษัทประกัน หรือ โบรกเกอร์ประกันชั้นนำให้ข้อมูลอย่างละเอียด ทีมงานมืออาชีพ ตอบคำถามและดูแลหลังการขายเราได้ตลอด เพราะเงื่อนไขและผลตอบแทนรวมทั้งรายละเอียดของแต่ละบริษัทจะไม่เหมือนกัน ดังนั้นเราต้องศึกษาข้อมูลและตีความหมายในกรมธรรม์ให้รอบคอบละเอียดก่อนตกลงซื้อ